Tomar un préstamo para construir una casa es rentable: hipoteca sin pago inicial

Construir una casa siempre está asociado con grandes inversiones en materiales que no todos pueden administrar por sí mismos, por lo que muchos están considerando una opción alternativa: solicitar un préstamo para construir una casa privada. Aquí hay algunas dificultades, debido a la inestabilidad de la situación financiera general, el segmento de servicios bancarios para la construcción de viviendas de préstamo está en proceso de reestructuración. Algunos de los bancos se niegan a emitir tales préstamos, otros han ajustado los requisitos para los prestatarios, pero en general, la solución de una hipoteca para construir una casa es una cuestión que puede resolverse.

Pros y contras de construir una casa con una hipoteca

La construcción independiente de una casa siempre implica una serie de problemas, pero en el proceso de toma de decisiones siempre se deben tener en cuenta todos los pros y los contras. Ventajas de la hipoteca:

• Libertad de fantasía y requisitos al construir una casa. El comprador podrá llevar a cabo todas las ideas sobre los materiales y la planificación de la casa en construcción. Por supuesto, dentro del presupuesto que se le asigna.

• En comparación con la compra de un apartamento, el interés en el pago será bajo. Esto se explica por el hecho de que, en este caso, la hipoteca está garantizada por terrenos y no por el derecho de propiedad de la vivienda.

• En términos de costos, la construcción es más rentable que comprar un apartamento terminado o una casa privada.

Las desventajas de atraer un banco a la construcción incluyen:

• El proceso de construcción de una casa es costoso en sí mismo, y los pagos mensuales de la hipoteca serán una carga adicional. .

• Las tasas de interés hipotecarias actuales son de 15 a 18% anual. Con los pagos mensuales no se percibe, pero en realidad el sobrepago será alto.

• Si surge una situación en la que el prestatario no puede pagar la deuda, perderá su hogar y su tierra.

• Un préstamo sin un pago inicial en la construcción de una casa es imposible: los bancos lo ven como una garantía adicional de solvencia.

Tomar un préstamo hipotecario es una decisión responsable, cuyas consecuencias se sentirán en el presupuesto familiar durante muchos años. Por lo tanto, siempre debe sopesar cuidadosamente todos los aspectos del problema y consultar más a fondo con una persona autorizada o un especialista que entienda el tema.

Posibles opciones de préstamo

Los bancos ofrecen varias opciones por las cuales puede hipotecar para la construcción de una casa privada. Cada uno de ellos se ofrece en diferentes condiciones, dependiendo de la organización financiera. Consideremos algunos de ellos.

Crédito al consumo

De todos los tipos de préstamos ofrecidos por los bancos, las solicitudes de préstamos al consumidor se revisan lo antes posible. Si la cantidad es pequeña, entonces el pasaporte y la licencia de conducir son suficientes (si no es así, entonces el estudiante o la pensión). Para la construcción, es poco probable que la cantidad sea pequeña, por lo que tendrá que llevar al banco un certificado de ingresos, una copia del registro de empleo, una identificación militar o un certificado de pensión y, en algunos casos, un seguro OSAGO y un pasaporte. La buena noticia es que los empleados de una institución financiera no aclararán con el prestatario el propósito por el cual obtiene un préstamo.

Es necesario tener en cuenta los aspectos negativos de este tipo de préstamo. El más importante de ellos es un alto porcentaje de sobrepago, alrededor del 20% anual.

Es mejor no tomar una gran cantidad de intereses, aunque existen casos en que los bancos otorgaron un préstamo de este tipo por un monto de hasta dos millones de rublos por un período de 10 años.

Hipoteca

Esencia El proceso de emisión de este préstamo es el siguiente: el banco asigna fondos para la construcción de una casa privada, y después de la entrega del edificio terminado ya no será una promesa en virtud del contrato de préstamo. En algunos casos, es necesario proporcionar una garantía adicional o la participación de un garante. Tales situaciones pueden ocurrir si, por ejemplo, la promesa de tierras era insuficiente.

Recientemente, comenzaron a aparecer ofertas bancarias, en las cuales los fondos se entregan al prestatario por etapas, y cada uno de ellos se recalculará las tasas de interés.

Los términos básicos de este préstamo son los siguientes:

• El plazo del préstamo dura hasta treinta años.

• La tasa de interés según el contrato puede alcanzar el 17%.

• El tamaño del préstamo depende directamente del valor estimado de la tierra y de la información sobre los ingresos del prestatario.

Es importante tener en cuenta que todas las instituciones financieras, como una de las principales condiciones para concluir un contrato, requieren que la tierra esté registrada para el solicitante y no que tenga que cargar con nada. De lo contrario, el prestatario será rechazado.

Puede ver las diversas formas de obtener un préstamo en el video:

Préstamo garantizado por

También existe la posibilidad de concluir un contrato de préstamo en la seguridad de espacio habitable ya disponible o bienes raíces no residenciales. Este tipo de préstamo es un préstamo en condiciones más favorables que un préstamo al consumidor, ya que:

• La duración del contrato de préstamo puede ser de hasta treinta años.

• El prestatario tiene la oportunidad de obtener una mayor cantidad a su disposición, ya que la cantidad de fondos asignados se calcula sobre la base del valor estimado de la garantía.

• La tasa promedio comienza en aproximadamente el 18%.

La consideración de la solicitud de conclusión del contrato por parte del banco parece ser un proceso que consume más energía, ya que es necesario evaluar la propiedad de garantía. Esto significa que la decisión se tomará por más tiempo que en una situación con el mismo crédito al consumidor.

La restricción en la emisión del importe de acuerdo con el valor de la garantía es tanto un signo positivo como un signo negativo. Además, siempre existe un cierto riesgo de perderlo si el consumidor no puede pagar la deuda.

Si, no obstante, el prestatario decidió quedarse con este tipo de préstamos, debe tenerse en cuenta que todos los gastos relacionados con la evaluación de las garantías y el pago del seguro recaerán sobre sus hombros.

Hipoteca con capital de maternidad

En el nacimiento del segundo hijo, el estado proporciona la capital de maternidad de cuatrocientos cincuenta mil rublos. Por ley, esta cantidad se puede utilizar para la construcción de viviendas, incluso como pago inicial de una hipoteca o como medio para pagar el pago residual. Por supuesto, de hecho, técnicamente no es el caso, pero con algunas reservas y estiramientos, el uso del capital de maternidad le permite tramitar una hipoteca para la construcción de una casa residencial sin un pago inicial.

En este caso, el solicitante o su cónyuge legal deben proporcionar a la institución financiera un certificado de capital de maternidad, después de lo cual se lleva a cabo el proceso de aclaración de su saldo.

Es importante que para poder utilizar el certificado, no es necesario esperar el nacimiento del tercer hijo, ya que se pueden desechar por completo desde el momento en que se reciben.

Debe tener en cuenta que algunos bancos ofrecen un interés hipotecario reducido en situaciones que involucran capital materno. El conocido Sberbank actúa como una de esas instituciones. De lo contrario, el diseño de este tipo de hipoteca no es muy diferente del caso habitual de los préstamos.

Sobre el uso del capital de maternidad para construir una casa en el video:

Requisitos básicos de los bancos

Condiciones para las cuales las instituciones financieras están listas entrar en un acuerdo de préstamo con el solicitante puede variar significativamente. En muchos sentidos, dependen de la elección del consumidor del tipo de préstamo. Sin embargo, se pueden distinguir los siguientes criterios principales:

• Disponibilidad de garantía, que puede usarse para proporcionar bienes raíces, automóviles, garajes, etc. Es importante que la garantía esté en la propiedad documentada del prestatario.

• Uso específico de los fondos. La hipoteca considerada para la construcción es un préstamo objetivo, que siempre se prescribe en el contrato de préstamo.

Esto significa que los fondos emitidos no pueden usarse para otra cosa que no sea la construcción de la casa. El prestatario estará obligado a informar al banco por el dinero gastado y las etapas de construcción de una casa.

• Atracción de garantes. La emisión de préstamos hipotecarios para la construcción se considera una transacción particularmente riesgosa para el banco, porque en algunos casos requiere un seguro adicional debido a la participación del garante. Más a menudo, hasta tres personas están involucradas.
  

• Pago del anticipo. Esto servirá como una garantía de que el prestatario planea construir no solo a través del uso de fondos bancarios, sino que según los términos del acuerdo de préstamo, se le pagará alrededor del 80% del monto calculado en la estimación.

• Disponibilidad de un permiso de construcción. La parcela de tierra indicada como el lugar de construcción de una casa privada debe tener el estado adecuado para este propósito (IHR).

Para tomar una hipoteca sobre una casa, el prestatario también debe cumplir con los siguientes criterios:

• Ciudadanía de la Federación Rusa.

• Por lo menos veintidós años de edad en el momento de la celebración del contrato.

• En la fecha estimada de reembolso final del préstamo, la edad del prestatario no debe ser superior a sesenta y cinco años.

• Horas en el lugar actual o último durante al menos seis meses.

• Experiencia laboral total de al menos un año.

• Una fuente de ingresos constante y estable: en este punto, los bancos prestan especial atención, ya que el plazo del préstamo es de 10 años o más.

También hay requisitos especiales para un terreno hipotecado. En primer lugar, debe estar ubicado en un área donde haya al menos una sucursal del banco seleccionada por el prestatario. En segundo lugar, el tipo de tierra debe definirse como "asentamientos de tierras" en el inventario. Finalmente, no debe haber ninguna carga legal, y el solicitante debe actuar como propietario.

Es importante comenzar a recopilar y preparar los documentos necesarios antes de comenzar un préstamo hipotecario Debido a este proceso, que ya está extendido en el tiempo, puede durar incluso más tiempo o incluso levantarse.

Durante la decisión de otorgar un préstamo, el banco tiene el derecho de exigir que el prestatario proporcione un cronograma que incluya las etapas del trabajo, el tiempo y la cantidad necesarios para mantener cada uno de ellos y el período total para la construcción de una casa de campo.

En qué banco obtener un préstamo para la construcción

Entre todas las ofertas, hay dos instituciones financieras que ofrecen un préstamo relativamente rentable para construir una casa: Sberbank y Rosselkhozbank. Más nos dirigimos a los productos propuestos de cada uno de ellos.

"Construcción de una vivienda" en Sberbank of Russia ofrece a los consumidores el procesamiento de préstamos en las siguientes condiciones:

• El plazo para concluir un acuerdo es de hasta treinta años.

• Realizar un pago inicial por el monto del 20% del monto del préstamo.

• La cantidad mínima de fondos prestados es de trescientos mil rublos.

• El tamaño del desembolso máximo del préstamo se encuentra dentro del 75% del costo estimado de la futura vivienda.

• Tasa de pago del 12% anual

Claramente sobre las condiciones para otorgar una hipoteca de Sberbank y el Banco Agrícola al video:

Se debe tener en cuenta que Sberbank ofrece a sus clientes que realicen pagos sin cargo y que brinden condiciones especiales para los prestatarios con un proyecto de nómina actual en el mismo banco.

Puede obtener información más detallada sobre las ofertas de crédito de los bancos (tarifas, montos mínimos y máximos, términos, requisitos, documentos, etc.) en la sección correspondiente "Créditos" en nuestro sitio web. Allí, en esta sección, puede solicitar un cálculo de préstamo para construir una casa.

Además, hace relativamente poco tiempo, Sberbank introdujo un nuevo producto llamado "Bienes Raíces Rurales". Su tasa oscila entre el 11 y el 14% anual. El resto de los términos de este proyecto es similar al anterior, excepto por el monto del pago inicial, que es del 25%.

Una hipoteca sobre una casa privada en el Banco Agrícola se emite en términos ligeramente menos favorables:

• Los términos del contrato no difieren de los ofrecidos por Sberbank y son de treinta años.

• El tamaño de la emisión de los fondos del préstamo comienza de cien mil rublos a veinte millones, sujeto a la provisión de garantías equivalentes.

• La tasa de préstamo en este caso será de 17 a 20% anual.

• El tamaño del anticipo debe ser de al menos el 15%.

Además, las instituciones financieras como Unicredit, Forabank, DeltaCredit, etc. ofrecen sus servicios en el suministro de hipotecas para la construcción de una casa privada. Los principales requisitos para el prestatario no son muy diferentes de los que se enumeran.

Etapas y matices del registro de contratos

Para obtener un préstamo para construir una casa, el solicitante debe estar preparado para pasar por varias etapas en la elaboración de un acuerdo de préstamo. Esquemáticamente, todo el proceso se puede representar de la siguiente manera:

1. Presente en una forma adecuada todos los documentos para el terreno. El prestatario está obligado a proporcionar al banco un permiso de construcción y documentos que confirmen que el terreno es de su propiedad: contacto de compra y venta (donación o canje), pasaporte catastral, extracto de la USRR.

2. Prepare documentos personales: pasaporte, certificado de ingresos (2-NDFL), contrato de trabajo y libro. Si es necesario, las referencias de los garantes deben estar disponibles.

3. Haga un plan técnico para el futuro hogar y presupuesto, apruebe los documentos en la comisión de vivienda.

4. Lleve a cabo la conclusión del contrato con el equipo de trabajo.

5. Llene una solicitud en el banco seleccionado, adjunte un paquete con la documentación anterior.

6. Espere la decisión del banco. Firmar un acuerdo de préstamo.

7. Prometa una parcela de tierra firmando un documento hipotecario.

8. Corrija el flujo de fondos a la cuenta.

Algunos matices importantes en el pago de préstamos ya tomados y en recibir subsidios para video:

Se lleva a cabo el tiempo promedio para considerar una solicitud Banco de cinco a catorce días, y el proceso de registro del contrato puede demorarse un mes y medio.

También hay algunos matices de este proceso, que consisten en gastos adicionales.

Un préstamo hipotecario para construir una casa es diferente del tipo de préstamo habitual, por lo que se requerirá que el consumidor participe en asuntos relacionados con la creación de un proyecto de construcción y el costo estimado, así como para emitir un permiso de construcción. El banco no asume estos gastos y no los considerará como objetivos específicos.

Como resultado, construir su propia casa es un proceso costoso y costoso en términos de recursos, y solo puede confiar en la asistencia bancaria si una persona cumple con los requisitos para recibir un préstamo. Si no hay problemas con esto, entonces el prestatario debe decidir el tipo de préstamo hipotecario que es adecuado para él y, después de acordar los detalles, puede comenzar a construir una casa.